စင်ကာပူနိုင်ငံသည် PayNow တွင် ငွေပေးချေမှုအဆင့်များ လျှော့ချခြင်းနှင့် NETS QR နှင့် ပေါင်းစပ်ခြင်းကဲ့သို့သော တိုးမြှင့်မှုများကို လေ့လာနေကြောင်း ဒုတိယဝန်ကြီးချုပ် ဂန်က ပြောကြား

စင်ကာပူ - ကုန်သည်တစ်ဦး၏ QR ကုဒ်ကို စကင်ဖတ်ပြီး ငွေပေးချေရန် ကြိုးပမ်းခဲ့ဖူးပါသလား။ သို့သော် သင်အသုံးပြုသည့် အက်ပ်မှာ အဆိုပါ QR ကုဒ်နှင့် မကိုက်ညီကြောင်း သိလိုက်ရသည့်အခါမျိုး ဖြစ်ဖူးပါသလား။

စင်ကာပူနိုင်ငံသည် PayNow ၏ ဒုတိယမျိုးဆက် ဒစ်ဂျစ်တယ်ငွေပေးချေမှု ဝန်ဆောင်မှုကို စတင်မိတ်ဆက်ရန် ကြိုးပမ်းနေသဖြင့် ထိုသို့သော အခက်အခဲများသည် မကြာမီ အတိတ်တွင်သာ ကျန်ရစ်တော့မည် ဖြစ်သည်။ စင်ကာပူငွေကြေးအာဏာပိုင်အဖွဲ့ (MAS) နှင့် စင်ကာပူဘဏ်များအသင်း (ABS) တို့သည် ၂၀၂၆ ခုနှစ်ကုန်ပိုင်းတွင် ၎င်းကို စမ်းသပ်အသုံးပြုနိုင်ရန် မျှော်လင့်ထားသည်။

PayNow တွင် အွန်လိုင်းမှ ငွေပေးချေမှုများသည်လည်း အနာဂတ်တွင် ပိုမိုချောမွေ့လာမည်ဖြစ်ပြီး QR ကုဒ်ကို စခရင်ရှော့ရိုက်ခြင်း သို့မဟုတ် ဒေါင်းလုဒ်ဆွဲပြီး ဘဏ်အက်ပ်ထဲသို့ ပြန်လည်တင်သွင်းခြင်းများ ပြုလုပ်ရန် မလိုတော့ပေ။

MAS နှင့် ABS တို့သည် ဤအချက်ကို တစ်နှစ်အတွင်း အကောင်အထည်ဖော်နိုင်ရန် မျှော်လင့်ထားသည်။

ဤအချက်များသည် စားသုံးသူများ၊ ကုန်သည်များ၊ စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများနှင့် အစိုးရဌာနဆိုင်ရာများ၏ လိုအပ်ချက်များကို ပိုမိုကောင်းမွန်စွာ ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်ရန် PayNow ကို မြှင့်တင်ပေးမည့် နည်းလမ်းများအဖြစ် သတ်မှတ်ထားသည့် နယ်ပယ်အချို့ ဖြစ်သည်။

ဗဟိုဘဏ်နှင့် စင်ကာပူဘဏ်များအသင်းတို့သည် ကြာသပတေးနေ့တွင် "PayNow Generation 2" ဟု အမည်ပေးထားသည့် အစီရင်ခံစာတစ်စောင်ကို ထုတ်ပြန်ခဲ့ပြီး စင်ကာပူ၏ လက်ငင်းငွေပေးချေမှုစနစ်အတွက် နောက်တစ်လှမ်းတိုးမည့် ဆန်းသစ်တီထွင်မှုများကို ဖော်ပြထားသည်။

အဆိုပါ ကြေညာချက်ကို ကြာသပတေးနေ့ (ဇွန်လ ၂၅ ရက်) တွင် ကျင်းပသည့် ABS နှစ်ပတ်လည် ညစာစားပွဲ၌ ထုတ်ပြန်ခဲ့ခြင်းဖြစ်သည်။

"ငွေပေးချေမှုတွေ ပိုမိုမြန်ဆန်လာပြီး အပြန်အလှန် ချိတ်ဆက်မှု ပိုမိုကောင်းမွန်လာကာ ဒေတာအချက်အလက်တွေ ပိုမိုကြွယ်ဝလာတဲ့အခါ စားသုံးသူတွေ၊ ကုန်သည်တွေ၊ စီးပွားရေးလုပ်ငန်းတွေနဲ့ အစိုးရဝန်ဆောင်မှုတွေအားလုံး အကျိုးကျေးဇူးရရှိမှာ ဖြစ်ပါတယ်" ဟု ဒုတိယဝန်ကြီးချုပ် Gan Kim Yong က ညစာစားပွဲတွင် ပြောကြားခဲ့သည်။

၎င်းက PayNow သည် စင်ကာပူ၏ ငွေပေးချေမှုအခင်းအကျင်းတွင် အဓိကကျသည့် အစိတ်အပိုင်းတစ်ခု ဖြစ်လာခဲ့သော်လည်း စားသုံးသူများနှင့် စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများ၏ လိုအပ်ချက်များ ပြောင်းလဲလာသည်နှင့်အမျှ နိုင်ငံတော်၏ ငွေပေးချေမှုစနစ်များလည်း တိုးတက်လာရမည်ဖြစ်ကြောင်း ပြောကြားခဲ့သည်။

ပြီးခဲ့သည့်နှစ်တွင် PayNow သည် စားသုံးသူများ၏ ငွေပေးချေမှုတန်ဖိုး စင်ကာပူဒေါ်လာ ၁၅၄ ဘီလီယံခန့်နှင့် စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများ၏ ငွေပေးချေမှုတန်ဖိုး စင်ကာပူဒေါ်လာ ၁၄၇ ဘီလီယံခန့်ကို လုပ်ဆောင်ပေးခဲ့ကြောင်း MAS နှင့် ABS ၏ အစီရင်ခံစာတွင် ဖော်ပြထားသည်။

PayNow Generation 2 သည် စင်ကာပူ၏ စနစ်များကို ရည်ရွယ်ချက်နှင့် ကိုက်ညီစေပြီး အနာဂတ်အတွက် အသင့်ဖြစ်နေစေမည်ဖြစ်ကြောင်း MAS ၏ ဥက္ကဋ္ဌလည်းဖြစ်သူ မစ္စတာ Gan က ပြောကြားခဲ့သည်။

PayNow နှင့် ပတ်သက်သည့် လေ့လာမှုကို ငွေပေးချေမှု ဂေဟစနစ်တစ်လျှောက်တွင် ဖြစ်ပေါ်လာသည့် လိုအပ်ချက်အသစ်များနှင့် ခေတ်ရေစီးကြောင်းများကြောင့် စတင်ခဲ့ခြင်းဖြစ်သည်။

၎င်းကို အဆင့်နှစ်ဆင့်ဖြင့် လုပ်ဆောင်သွားမည်ဖြစ်ပြီး နောက်ဆုံးထုတ်ပြန်သည့် အစီရင်ခံစာသည် ပထမအဆင့်ဖြစ်သည့် PayNow ၏ တိုးတက်မှုကို ပြန်လည်သုံးသပ်ခြင်း၊ အခြားဈေးကွက်များနှင့် နှိုင်းယှဉ်ခြင်းနှင့် ဦးစားပေးမြှင့်တင်ရမည့် အချက်များကို ဖော်ထုတ်ခြင်းတို့အပေါ် အဓိကထားထားသည်။

အဆိုပါ အစီရင်ခံစာသည် PayNow ကို မလေးရှား၏ DuitNow အပါအဝင် အခြားဈေးကွက် ၁၁ ခုနှင့် နှိုင်းယှဉ်ခဲ့ပြီး ဝန်ဆောင်မှုကို ပိုမိုကောင်းမွန်အောင် လုပ်ဆောင်နိုင်သည့် နယ်ပယ်အချို့ကို တွေ့ရှိခဲ့သည်။

မြှင့်တင်ရမည့် နယ်ပယ်လေးခု

အခြားအကြံပြုချက်များအပြင် MAS နှင့် ABS ၏ အစီရင်ခံစာတွင် PayNow ကို မြှင့်တင်နိုင်မည့် နည်းလမ်းလေးခုကို ဖော်ထုတ်ထားသည်။

ပထမအချက်မှာ PayNow နှင့် NETS QR ကုဒ်များကို အပြန်အလှန် အသုံးပြုနိုင်စေရန် ဖြစ်ပြီး၊ ဆိုလိုသည်မှာ စားသုံးသူများသည် မည်သည့်ဝန်ဆောင်မှုကို အသုံးပြုသည်ဖြစ်စေ မည်သည့်ကုန်သည်ထံတွင်မဆို စကင်ဖတ်ပြီး ငွေပေးချေနိုင်မည်ဖြစ်သည်။

စားသုံးသူများသည် Citibank၊ Grab နှင့် HSBC ကဲ့သို့သော အက်ပ်များကို အသုံးပြု၍ NETS QR ကုဒ်များကို စကင်ဖတ်နိုင်မည်ဖြစ်ပြီး လက်ရှိတွင်မူ ထိုသို့လုပ်ဆောင်၍ မရသေးပေ။

QR စနစ်များ၏ အပြန်အလှန် အသုံးပြုနိုင်မှုကို ရိုးရှင်းစေပြီး ပေါင်းစည်းပေးခြင်းဖြင့် လက်ရှိတွင် PayNow ကို အသုံးပြု၍မရသေးသည့် စင်ကာပူသို့ လာရောက်လည်ပတ်သူ ခရီးသွားများအတွက် အတွေ့အကြုံကို ပိုမိုကောင်းမွန်စေမည်ဖြစ်သည်။

ဒုတိယအချက်မှာ အွန်လိုင်းမှ ဝယ်ယူမှုများအတွက် PayNow QR ကုဒ်များအတွင်း Deep-linking (တိုက်ရိုက်ချိတ်ဆက်မှု) ကို မိတ်ဆက်ပေးရန် ဖြစ်သည်။

ဆိုလိုသည်မှာ ဝယ်ယူသူတစ်ဦးသည် ငွေပေးချေသည့် စာမျက်နှာတွင် PayNow ကို ရွေးချယ်လိုက်သည့်အခါ ဘဏ်အက်ပ်သည် အလိုအလျောက် ပွင့်လာမည်ဖြစ်သည်။ ဝယ်ယူသူသည် ငွေပေးချေမှုကို အတည်မပြုမီ ကြိုတင်ဖြည့်သွင်းထားသည့် ငွေပေးချေမှုအသေးစိတ်အချက်အလက်များကို စစ်ဆေးနိုင်မည်ဖြစ်သည်။

လက်ရှိစနစ်တွင် ဝယ်ယူသူများသည် QR ကုဒ်ကို သိမ်းဆည်းခြင်း သို့မဟုတ် စခရင်ရှော့ရိုက်ခြင်း၊ ဘဏ်အက်ပ်ကို ဖွင့်ခြင်းနှင့် PayNow မှတစ်ဆင့် ငွေပေးချေရန် QR ကုဒ်ကို တင်သွင်းခြင်းများ ပြုလုပ်နေရသည်။

တတိယမြောက် ဖြစ်နိုင်ခြေရှိသော မြှင့်တင်မှုမှာ အစိုးရဌာနများအတွက် PayNow မှတစ်ဆင့် ငွေပေးချေမှု ပမာဏ ပိုမိုကြီးမားစွာ လုပ်ဆောင်နိုင်စေရန် ဖြစ်သည်။

MAS နှင့် ABS တို့က ၎င်းကို သင့်လျော်သော ငွေပေးချေမှု ကန့်သတ်ချက်များနှင့် လုံခြုံရေးအစီအမံများပါဝင်သည့် စမ်းသပ်ပတ်ဝန်းကျင် (Sandbox) မှတစ်ဆင့် လုပ်ဆောင်နိုင်ကြောင်း အကြံပြုထားပြီး၊ စားသုံးသူများနှင့် စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများ အစိုးရဌာနများသို့ ငွေပေးချေရာတွင် ပိုမိုအဆင်ပြေစေရန် ရည်ရွယ်သည်။

၎င်းအတွက် စမ်းသပ်မှုကို ၂၀၂၇ ခုနှစ်တွင် စတင်မည်ဖြစ်သည်။

စတုတ္ထမြောက် အဆိုပြုထားသည့် မြှင့်တင်မှုမှာ ငွေပေးချေမှု တောင်းဆိုခြင်း (request-to-pay)၊ နယ်စပ်ဖြတ်ကျော် ချိတ်ဆက်မှု ပိုမိုကျယ်ပြန့်လာခြင်းနှင့် အော့ဖ်လိုင်း ငွေပေးချေမှုစွမ်းရည်များကဲ့သို့သော ပေါ်ပေါက်လာသည့် စီးပွားရေးလိုအပ်ချက်များအတွက် ငွေပေးချေမှုစွမ်းရည်များကို ချဲ့ထွင်ရန် ဖြစ်သည်။

မစ္စတာ Gan က စင်ကာပူသည် "agentic commerce (ကိုယ်ပိုင်ဆုံးဖြတ်ချက်ချနိုင်သော ကုန်သွယ်မှု) အတွက် အခြေခံအုတ်မြစ်များကို စတင်ချမှတ်တော့မည်" ဖြစ်ကြောင်း ပြောကြားခဲ့သည်။ ၎င်းသည် ကိုယ်ပိုင်အုပ်ချုပ်ခွင့်ရ ဉာဏ်ရည်တု (AI) အေးဂျင့်များက ၎င်းတို့၏ ဝယ်ယူမှုဆိုင်ရာ ဆုံးဖြတ်ချက်များကို လွတ်လပ်စွာ ချမှတ်သည့် ပေါ်ပေါက်လာသော အီလက်ထရောနစ် ကုန်သွယ်မှုပုံစံသစ်ကို ရည်ညွှန်းခြင်းဖြစ်သည်။

"ဒီစွမ်းရည်တွေက ရေရှည်အတွက် ဖြစ်ပါတယ်။ MAS နဲ့ ABS တို့ဟာ ဒီနှစ်မှာပဲ အခြေခံအလုပ်တွေကို စတင်လုပ်ဆောင်သွားမှာပါ" ဟု နှစ်ဖက်စလုံးမှ ပူးတွဲထုတ်ပြန်ချက်တွင် ဖော်ပြထားသည်။

လေ့လာမှု အဆင့်နှစ်ဆင့်

PayNow ကို ၂၀၁၇ ခုနှစ်တွင် စတင်မိတ်ဆက်ခဲ့ပြီးနောက်ပိုင်း ငွေပေးချေမှုဆိုင်ရာ ဆန်းသစ်တီထွင်မှုများနှင့် လိုအပ်ချက်အသစ်များ ပေါ်ပေါက်လာခဲ့ကြောင်း အစီရင်ခံစာတွင် ဖော်ပြထားသည်။

စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများသည် ငွေပေးချေမှုများကို ၎င်းတို့၏ ဆော့ဖ်ဝဲလ်ထဲသို့ တိုက်ရိုက်ထည့်သွင်းရန် လိုအပ်ပြီး အလိုအလျောက် စာရင်းရှင်းပေးနိုင်သည့် ဖွဲ့စည်းပုံပါသော ဒေတာများ လိုအပ်ကြောင်း ဖော်ပြထားသည်။ စားသုံးသူများသည်လည်း ချန်နယ်များ၊ ကုန်သည်များနှင့် ငွေကြေးအမျိုးအစားများအကြား အားစိုက်ထုတ်စရာမလိုဘဲ ငွေပေးချေမှုများကို လိုလားကြသည်။

MAS နှင့် ABS တို့သည် လိုအပ်ချက်အသစ်များနှင့် ခေတ်ရေစီးကြောင်းများကို လေ့လာရန် PayNow Generation 2 လေ့လာမှုကို စတင်ခဲ့ခြင်းဖြစ်သည်။

အခြားဈေးကွက်များရှိ ငွေပေးချေမှုစနစ်များနှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါက PayNow သည် လက်ခံအသုံးပြုမှု၊ ရောက်ရှိမှု၊ ဈေးနှုန်းနှင့် အဓိကအသုံးပြုသူ အတွေ့အကြုံတို့တွင် ကောင်းမွန်စွာ လုပ်ဆောင်နိုင်ခဲ့သည်။

သို့သော် ကုန်သည်များနှင့် ဘေလ်ပေးဆောင်သူများမှ စတင်သည့် ငွေပေးချေမှုတောင်းဆိုချက်များနှင့် လုပ်ငန်းအချင်းချင်း (B2B) လုပ်ဆောင်ချက်များတွင် ကွာဟချက်များ ရှိနေသည်။

PayNow ၏ စနစ်အဆင့် စွမ်းရည်များသည် အငြင်းပွားမှုဆိုင်ရာ မူဘောင်များနှင့် အပြန်အလှန် အသုံးပြုနိုင်မှုကဲ့သို့သော နယ်ပယ်များတွင် ၎င်း၏ ပြိုင်ဘက်များထက် ရင့်ကျက်မှု နည်းပါးနေသေးသည်။

ပထမအဆင့်တွင် စင်ကာပူ၏ နိုင်ငံတော် ငွေပေးချေမှုစနစ်များက လာမည့်ဆယ်စုနှစ်အတွင်း ပံ့ပိုးပေးရန် လိုအပ်မည့် ဖွဲ့စည်းပုံဆိုင်ရာ အပြောင်းအလဲများကိုလည်း လေ့လာခဲ့သည်။

၎င်းတွင် Chat မှတစ်ဆင့် ငွေပေးချေခြင်း၊ အသံဖြင့် ငွေပေးချေခြင်းနှင့် ဈေးဝယ်ခြင်းနှင့် ငွေပေးချေခြင်းအတွက် ဉာဏ်ရည်တု အေးဂျင့်များကို အသုံးပြုခြင်းတို့ ပါဝင်သည်။

"စင်ကာပူဟာ အန္တရာယ်စီမံခန့်ခွဲမှုမှာ တက်ကြွတဲ့ ရပ်တည်ချက်ကို ရယူသွားမှာဖြစ်ပြီး agentic commerce မှာ ဆန်းသစ်တီထွင်မှုတွေနဲ့အတူ ခိုင်မာတဲ့ လုံခြုံရေးအစီအမံတွေ၊ အုပ်ချုပ်မှုစနစ်နဲ့ စည်းမျဉ်းဆိုင်ရာ ကြီးကြပ်မှုတွေ ပါဝင်လာစေဖို့ ဆောင်ရွက်သွားမှာပါ" ဟု အစီရင်ခံစာတွင် ဖော်ပြထားသည်။

လေ့လာမှု၏ နောက်တစ်ဆင့်တွင် ဖြစ်နိုင်ခြေ၊ အကောင်အထည်ဖော်မှု လိုအပ်ချက်များနှင့် လုပ်ငန်းနယ်ပယ်၏ အသင့်ဖြစ်နေမှုကို အကဲဖြတ်သွားမည်ဖြစ်သည်။ ထို့အပြင် ဦးစားပေး မြှင့်တင်မှုများကို လက်တွေ့တွင် မည်သို့လုပ်ဆောင်နိုင်မည်နှင့် သက်သေပြချက်များ (proof-of-concept) ဖြင့် မည်သို့ပံ့ပိုးပေးနိုင်မည်ကိုလည်း ချမှတ်သွားမည်ဖြစ်သည်။

အဆိုပါ လေ့လာမှုသည် အသုံးပြုသူ အတွေ့အကြုံ၊ လုပ်ငန်းလည်ပတ်မှု ထိရောက်မှုနှင့် ဈေးကွက်တွင် လက်ခံအသုံးပြုမှုအပေါ် ဖြစ်ပေါ်လာနိုင်သည့် သက်ရောက်မှုများကိုလည်း လေ့လာသွားမည်ဖြစ်သည်။